האם כדאי לקבל שרותי ייעוץ משכנתאות מיועץ מומחה?

בשנים האחרונות, הפך מקצוע ייעוץ משכנתא למאוד פופולרי. באחת קמו חברות ייעוץ קטנות כגדולות ויועצים פרטיים, חלקם בוגרי המערכות הבנקאיות הגדולות, ואחרים שעברו הכשרה כזאת או אחרת ומציעים את שירותיהם לכל דורש.

זה לא סוד, שהגופים המלווים: הבנקים ועוד מעט גופים מוסדיים, מצאו שהלוואות המשכנתא הן רווחיות מאוד עבורם. לאורך השנים, הם שימשו בערבוביה גם כיועצים מומחים במתן הלוואות בו בזמן שהם גם מהווים את הגוף שמוכר את ההלוואות למי שדורש אותם. לכאורה ניגוד אינטרסים ברור עבור נוטלי הלוואות המשכנתא.

כך הפך מקצוע ייעוץ המשכנתא ממקצוע ששייך במהות לאנשי המערכת הבנקאית, למקצוע מאוד מבוקש לאנשים עם אוריינטציה פיננסית.  בכל יום נתון, נפתחים קורסים קצרים להכשרת יועצי משכנתאות שיעבדו בחברות ייעוץ פרטיות ובאופן עצמאי, ויעניקו ללקוחות ייעוץ בלתי תלוי בבנקים וישרתו בהכרח את האינטרסים של לקוחותיהם.

מה תפקידו של יועץ המשכנתא? לפני הכול לייצג רק אותך, הלקוח/ה. היועץ הוא לא שליח המערכת הבנקאית. הוא לא מקבל ממנה עמלות מכירה ולא מחויב אליה באף צורה.  לעיתים אנחנו נתקלים ביועצי משכנתא שמגלים מחויבות כלפי סניף בנק כזה או אחר ומעדיפים להיות בסדר עם הבנק על חשבון הלקוחות שלו.

מהם תפקידיו העיקריים של יועץ המשכנתא?

1. לבנות את תמהיל המשכנתא הכלכלי והחכם ביותר עבור כל לקוח בנפרד.
2. להשיג עבור הלקוח את הריביות הטובות ביותר.
3. למנוע בירוקרטיה מיותרת, ולהפוך את החוויה המפוקפקת של לקיחת משכנתא לנסבלת עבור הלקוח.

שני הסעיפים הראשונים, מודדים את מקצועיותו של יועץ המשכנתא שלכם ועליהם הוא יבחן. הסעיף השלישי הוא לא מקצועי בהכרח, אך כזה שיוצר חוויה של מקצועיות ושירות חיוניים ביותר. לקוח שבחר ביועץ משכנתא מומחה ומקצועי, אך לא שרותי וכזה שיכול לצלוח את כל הבירוקרטיות שימצאו בדרך בבטחה, צפוי שהלקוח ירגיש מאוד לא בנוח להמליץ על אותו יועץ לאנשים קרובים שיכולים להיות הלקוחות הבאים שלו.

האם כדאי לקבל שירות ייעוץ משכנתא מיועצים בלתי תלויים בבנקים למשכנתאות?

התשובה נחלקת לשניים.

1. בהנחה שיועץ המשכנתא מסוגל למלא בהצלחה את שלושת הסעיפים, הרי שקיבלתם את המקצועיות ואת השירות הטובים ביותר. במקרה הזה, ולמרות שתידרשו לשלם כמה אלפי שקלים שכר טרחה, תוכלו לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך כל תקופת המשכנתא וזה בדיוק מה שאתם צריכים.
2. בהנחה שלא קיבלתם את מה שהייתם אמורים לקבל בסעיף 1, הרי שכאן הבעיה. אם נבנה לכם תמהיל משכנתא שלא הולם את מידותיכם, קיבלתם ריביות גבוהות וכל התהליך היה קלוקל, כנראה שלקחתם יועץ לא מקצועי ויש הרבה כאלה בשוק. יועץ כזה לא רק שיכול לא להביא לכם תועלת. לעיתים יוכל לעשות לכם נזקים שעלותם גבוהה.

חברת קשת משכנתאות ופיננסיים בע”מ פועלת בתחום המשכנתאות שנים רבות ותוכל להציע לכם טיפול ושירות ממיטב היועצים שלה. פנו אלינו עוד היום ונביא אתכם בתהליך מסודר ומקצועי אל המשכנתא המיוחלת.