ירידת ריבית :
בתאריך ה25.02.2015 התבשרנו כי נגידת בנק ישראל הגברת קרנית פלוג קיבלה החלטה להוריד את הריבית ל-0.1% , הריבית הנמוכה ביותר במדינת ישראל מאז קום המדינה.
הסיבות להחלטה להורדת הריבית:
ישנן שתי סיבות עיקריות להחלטה להמשיך בהורדת הריבית : הראשונה שבהן , אינפלציה שלילית. מדינת ישראל מעוניינת לשמור על סביבת אינפלציה נמוכה שתנוע בין 1% ל-3% לשנה. נכון להיום אנו נמצאים בסביבת אינפלציה שלילית. רק בחודש האחרון ירדה האינפלציה בשיעור של 0.9% והצפי הוא לירידה נוספת באינפלציה בשיעור של 0.5%-0.6%.
הסיבה השנייה היא ירידת הריבית בעולם. היסטורית , אנו נמצאים בריבית גבוהה יותר ביחס לארצות הברית וכך גם כיום, הריבית בארצות הברית עומדת על 0%, מצב זה נותן לנו את האפשרות לשמור על ריבית נמוכה. כשהריבית בעולם תעלה, גם בישראל היא תעלה בהדרגה.
איך משפיעה עלינו ירידת הריבית ?
מצד אחד למשקיעים שבינינו, התשואה על הכסף נמוכה מאד , מצד שני לצרכני האשראי שבינינו , הריבית יורדת ואנו קונים את הכסף במחיר זול יותר.
השפעת ירידת הריבית על מחירי הדירות :
מאחר והריבית ממשיכה לרדת , שוק המשכנתאות ימשיך לצמוח , יהיו ביקושים גדולים יותר לרכישת דירות והמחירים , סביר להניח ימשיכו לעלות (אלא אם יינקטו בצעדים קיצוניים במקביל לצורך הורדת המחירים ועל כך נרחיב בכתבה נפרדת). לאלו שמתכוונים לנצל את המצב הנתון (של ריבית נמוכה) ולקחת משכנתא , חשוב להבין כי הלוואת משכנתא הינה הלוואה לטווח ארוך וצריך לקחת בחשבון שלאורך זמן , הריביות לא יישארו כפי שהן היום, חשוב גם להבין מה תעשה עליית הריבית (כאשר היא תגיע), לגובה ההחזרים החודשיים שלנו כדי שנוכל לעמוד בתשלומים גם כשהריבית תעלה.
הריבית היום גורמת לאנשים לעשות שיקול של כדאיות לקיחת משכנתא , אך חשוב מאד להסתכל קדימה ולבחון את המשכנתא לאורך ציר הזמן.
בעליי משכנתאות קיימות – האם כדאי לבדוק אופציה למחזור ?
התשובה היא בהחלט כן, גם בעקבות שינוי שיטת חישוב עמלת הפירעון המוקדם וגם בגלל ירידת הריבית , מומלץ לבחון שוב את המשכנתא הקיימת ולבדוק אלטרנטיבות למחזור. חשוב להדגיש כי הדבר החשוב ביותר הוא לבנות את המשכנתא בצורה נכונה שמתאימה לכל אחד ואחד אינדיווידואלית (לכל אחד מאיתנו צרכים שונים גם במשכנתא) ומומלץ להיעזר בבעל מקצוע ולא רק להתמקח עם הבנק על גובה הריבית. הריבית זה חלק חשוב בתוך ההלוואה , אך הוא רק מרכיב אחד. מה שחשוב יותר זה חלוקה נכונה בין המסלולים השונים , טווחי הזמן בכל מסלול ומסלול , ניצול יתרונות של מסלולים מסוימים שעל חשבונם נקטין חסרונות של מסלולים אחרים.
לסיכום :
לא ניתן לקבוע בצורה חד משמעית שזוהי ירידת הריבית האחרונה , על אף שאנו מגרדים את ריבית ה- 0 , בכל מקרה , מי שצבר הון עצמי ושקל עד היום אם לקנות דירה , כן או לא , סביבת הריבית הנתונה תוכל בוודאי להניע אותו לכיוון רכישת נכס. ומי שיש לו כבר משכנתא , כדאי מאוד לבדוק האם ניתן להוזיל אותה ולשפר את תנאיה.