לקיחת משכנתא ראשונה
עברתם כברת דרך קצרה או ארוכה בחיים האישיים. החלטתם ליצור מפנה בחיים שלכם ולרכוש נכס שיהיה בבעלותכם. החלטה שיש לה היבטים חשובים ואתם חייבים להבין את ההשלכות של החלטה מהסוג הזה. בסקירה זו לא ניכנס להיבטים וההשלכות של ההחלטה, וננסה להסביר בקצרה כיצד לוקחים לראשונה משכנתא חדשה בצורה פשוטה ומהירה.
התכנון הראשוני של המשכנתא
זהו השלב החשוב ביותר בתהליך לקיחת המשכנתא שלכם והוא חייב להיעשות בצורה מקצועית ומוקפדת. יש כמה דברים חשובים שיש לשים אליהם לב:
1. כמה כסף יש ברשותכם. הכוונה להון הראשוני שיש בידכם, או שאתם מסוגלים לגייס מכל גורם אחר שהוא לא בנקאי.
2. מהו סכום הרכישה של הדירה, הבית או כל נכס נדלני אחר שבחרתם לקנות?
3. כמה כסף אתם מעוניינים להלוות מהגורם המלווה? ובדיקה מול אותו גורם כמה כסף תוכלו לקבל בהתאם לפרטים הראשוניים שהצגתם בפניו. במידה ויש הלימה בין שלשלת הסעיפים, תוכלו להתקדם לשלב הבא.
4. בניית תמהיל הלוואת המשכנתא. זהו שלב חשוב מאוד מבחינת תכנון המשכנתא שלכם. את השלב הזה חשוב לעשות בצורה המקצועית ביותר, כיוון שהתמהיל חייב לקחת בחשבון את מצבכם הפיננסי, תזרים המזומנים העכשוי והצפוי בעתיד הקרוב והרחוק, ניהול הסיכונים ופרמטרים חשובים נוספים. אנחנו ממליצים להיעזר בייעוץ משכנתאות פרטי, כיוון שהייעוץ הזה רואה רק את טובתכם וכך ייצג אתכם נכונה. שגיאות בבניית התמהיל, יכולות להרע את מצבכם מאוד.
אילו מסמכים צריך להביא לבנק לצורך אישור עקרוני להלוואת המשכנתא החדשה?
תדפיסי בנק 3 חודשים הכוללים עו”ש, כרטיסי אשראי והלוואות שונות במידה ולקחתם בעבר. תלושי שכר 3 חודשים אם אתם שכירים. אם אתם עצמאים תדרשו לשומת מס מרו”ח שלכם. צילום של תעודות הזהות שלכם 3 חלקים. במידה ויש לכם מסמכים המעידים על הדירה שאותה אתם רוצים לקנות, הביאו אותם גם. במידה ולא, תצטרכו להגיש אותם מאוחר יותר. תצטרכו כמובן לומר מהו סכום המשכנתא שתצטרכו ובאיזה תאריך אתם מבקשים את הכסף? באותו מעמד של הגשת המסמכים, אנחנו ממליצים לכם להגיש לבנק את תמהיל ההלוואה שהכנתם בעצמכם ובעזרת הייעוץ המקצועי שקיבלתם. אנחנו ממליצים להגיש את התמהיל למס’ בנקים נוספים כדי לקבל הצעות נוספות.
על סמך המסמכים הנ”ל, הבנק יאשר באופן עקרוני את ההלוואה.
מהו תהליך לקיחת המשכנתא מכאן?
זהו השלב שבו תצטרכו להיפגש עם הבנקאי ולהביא אתכם את כל המסמכים, לרבות תמהיל הלוואת המשכנתא שהכנתם בעצמכם, או בעזרת הייעוץ המקצועי ללקיחת משכנתא.
בשלב הזה תצטרכו להביא פרטים מדויקים ואסמכתאות לגבי הנכס שאתם רוכשים. שמות המוכרים ופרטים עליהם. מסמך המאשר שהמוכרים הם בעלי הנכס שברצונכם לקנות ועוד…
במעמד זה, תחתמו על האישור העקרוני שקיבלתם מהבנק. עשו זאת רק לאחר שקיבלתם הצעות נוספות מבנקים אחרים ואתם בטוחים שאתם חותמים על ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
האישור העקרוני הכולל את מסלולי ההחזר של ההלוואה והריביות, יעמוד למימוש במשך 12 יום בלבד.
סיום תהליך לקיחת המשכנתא
סיום התהליך יהיה לאחר שתרשמו במוסדות השונים את הבית באופן כזה שהוא ישועבד לבנק והמצאתם שני סוגים של ביטוחים: ביטוח הנכס וביטוח חיים.
לסיכום
אתם לוקחים משכנתא ראשונה. מדובר בהתחייבות ארוכת שנים שאתם לוקחים על עצמכם.
גבשו החלטה מושכלת אם אתם באמת מוכנים ומסוגלים לאתגר.
קבלו ייעוץ מקצועי ללקיחת המשכנתא הראשונה בחייכם, אשר יבטיח לכם בטחון ותחושה שאתם עושים את הדברים בצורה נכונה וללא טעויות שעלולות להיות קריטיות בהמשך.
חברת קשת משכנתאות ופיננסיים מייעצת ומלווה למשכנתא ראשונה מאות זוגות בתחילת הדרך ותשמח ללוות גם אתכם בדרך זו.