מדריך מקוצר לנוטלי משכנתא חדשה

רוב נוטלי המשכנתאות בישראל, לוקחים משכנתאות מהגורמים המלווים על מנת לממש חלום של קניית בית לעצמם, או נכס נדלני אחר. לא רבים, אך יש גם כאלה שנוטלים משכנתאות לקניית בית להשקעה לאחר שרכשו לעצמם בית בעבר.
משכנתא היא התחייבות ארוכת שנים שאומנם עוזרת לנו לממש את החלום, אך הדרך לחלום יכולה להיתקל במכשולים וקשיים לא צפויים שתכנון מוקדם של המשכנתא יכול למנוע אותם, או לפחות למנוע חלק גדול מהם.

איך מתחילים לתכנן?

בודקים מס’ דברים חשובים שיהוו את הבסיס לבניית תמהיל ההלוואה הנכון בשבילכם:
1. מה הסכום שתוכלו להחזיר כל חודש?
2. מהו ההון הראשוני העומד לטובתכם? במשכנתא ראשונה הבנק יאפשר שסכום המשכנתא יהיה עד 75% מערך הנכס.
3. האם יש ברשותכם סכומי כסף נוספים שתוכלו לגייס לטובת קניית הבית? זה יכול להיות ממשפחה, קרנות השתלמות או כל אפשרות אחרת.
4. לוקחים ייעוץ משכנתא ממומחים בתחום המשכנתאות. ייעוץ כזה הוא הכרחי ומחויב, כדי למנוע כל אפשרות של טעות שיכולה להפוך את לקיחת המשכנתא לסיוט מתמשך של שנים.

איזו דירה כדאי לקנות?

זה כבר משהו מאוד אינדיבידואלי, אך גם אותו כדאי לתכנן בקפידה. חישבו היכן תרצו לגור? באיזה שכונה? בדקו באילו אזורים תוכלו למצוא דירה ברמת התקציב שתוכלו להרשות לעצמכם?

לאחר שיש לכם את כל הנתונים, תוכלו להתחיל להכין את כל הניירת המתבקשת להגשת התיק לבנק לקבלת אישור עקרוני להלוואה.
המסמכים הנדרשים בד”כ הם: תעודת זהות כולל ספח של כל מבקשי ההלוואה, דפי חשבון בנק ל – 3 חודשים אחרונים לכל חשבונות העו”ש שלכם, אשורי הכנסה (לשכירים 3 תלושי שכר אחרונים , לעצמאים אישור רו”ח ודוחות מס) וחוזה רכישה במידה וקיים.
את כל הניירת תגישו בליווי תמהיל ההלוואה המבוקש שהכנתם עם יועץ המשכנתא שלכם. הגישו את הבקשה למס’ בנקים. רק לאחר קבלת האישור העקרוני, התחילו במו”מ עם הקבלנים או במקרה של דירה יד שניה עם המוכרים.

כיצד מתבצע התהליך לאחר האישור העקרוני של הבנק להלוואה המבוקשת?

1. המצאת ביטוח חיים וביטוח נכס. הבנק צריך בטחונות להחזר ההלוואה ולכן מבקש ממכם להצטייד בביטוחים מתאימים למקרים שלא תוכלו להמשיך להחזיר את ההלוואה.
עקב פטירה, או סיבה בריאותית אחרת.
2. שיעבוד הנכס בטאבו לטובת הבנק המלווה.
3. קבלת הצ’ק על סכום המשכנתא.

לסיכום:

משכנתא היא לא הלוואה קצרה שהפירעון שלה נראה באופק בטווח של שנתיים- שלוש. מדובר בהלוואה ארוכת טווח ותקופת חיים ארוכה שיכולה לעבור שינויים. תכנון מוקדם של המשכנתא ובניית תמהיל הלוואה שמותאם עבורכם, הוא כלי חשוב ומחויב בטרם נטילת המשכנתא.
כדאי לשלם כמה אלפי שקלים בודדים על ייעוץ משכנתאות מקצועי, מאשר לטעות ולשלם על זה לשנים רבות.
חברת קשת משכנתאות ופיננסיים בע”מ מלווה ומייעצת ללקוחות רבים בדרך למשכנתא שלהם במשך שנים רבות, ונשמח לעמוד לרשותכם בתהליך זה בצורה מקצועית ועם חווית שירות שאתם עדיין לא מכירים.