מחזור משכנתא: חיסכון של אלפי שקלים

כמה מחשבות ודיונים וכמה ויכוחים והתלבטויות מתקיימים עם השנים בהקשר של מחזור משכנתא.
מה כבר לא נאמר בסוגיה זאת ועדיין צריך לומר אותו שוב ושוב. סקירה זאת מתאימה במיוחד לכל אלה שלקחו הלוואת משכנתא עד שנת 2007, אך יכולה להיות מועילה גם עבור אלה שלקחו את ההלוואה מאוחר יותר. היא מתאימה במיוחד עבור אלו שהרגישו ומרגישים שעלות ההחזרים החודשיים בגין המשכנתא עולים כל הזמן. במקרים מאין אלו, כדאי לעצור ולבחון שוב ומחדש את הרכבי ההלוואה, הריביות שאתם משלמים, לקחת בחשבון גם את מרכיב הקנס של הפירעון המוקדם של המשכנתא שברשותכם, ויתכן ותוכלו לחסוך סכומי כסף גדולים כולל הורדה בעלות החודשית וכל זה באמצעות תהליך פשוט יחסית שנקרא מחזור משכנתא.

מחזור משכנתא מהי

ההמלצה הרשמית של כלכלנים ומומחים בכלכלת המשפחה היא לקחת משכנתא שגובה ההחזר החודשי שלה, לא עולה מעל 33% מההכנסה נטו הפנויה של המשפחה. רבים מלוקחי המשכנתאות עד שנת 2007 שנטלו את ההלוואות שלהם במסלולי ההלוואות המצומצמים שהיו אז ובריביות גבוהות במיוחד, לעומת טווחי הריביות של היום, מוצאים את עצמם משלמים בכל חודש עוד ועוד כספים שמקשים מאוד על ההתנהלות הכלכלית המשפחתית. מה שאומר שאם לקחתם משכנתא ל 25 שנה, אין זה אומר שאתם יכולים להיות רגועים ולנוח על זרי הדפנה. כל מס’ שנים כדאי לחזור ולבדוק אופציה למחזור המשכנתא וכך לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים מיותרים שאתם משלמים לגורם המלווה. מאז 2007, נוספו מסלולי הלוואה רבים ושונים והריבית צנחה מטה. זה כמובן יצר חלון הזדמנויות שכדאי לבחון אותו. כיצד ניתן לדעת ולהשוות את גודל הריביות שאתם משלמים, לעומת הריביות שאותם מציעים הבנקים היום? ניתן להיכנס לאתר בנק ישראל ולקבל תמונת מצב יומיומית.

3 הסיבות החשובות ביותר למחזור המשכנתא הקיימת יהיו:

1. אי עמידה בהחזרים החודשיים. במקרה כזה כדאי לדאוג לפריסה ארוכה יותר של המשכנתא.
2. עלייה בהכנסות המשפחתיות שמאפשרת הגדלה של הסכומים שאותם אתם משלמים חודש בחודשו. הדבר יכול להביא לקיצור תקופת ההחזר ולמשכנתא חכמה וחסכונית יותר מקיימת.
3. קבלת כסף זמין מירושה, פירעון של קרן השתלמות או מכל גורם אחר. במקרה כזה, ניתן למחזר ולשנות מסלולי הלוואה, להקטין תקופה ובסופו של דבר לשלם פחות לבנק.
נושא חשוב שכדאי לשים לב אליו הוא נושא ביטוח המשכנתא:
כל לווה שנוטל משכנתא, מחויב בביטוח המבנה ובביטוח חיים ע”פ סכום ההלוואה. מדובר בסכומי כסף מצטברים שיכולים להשפיע במישרין על ההחזר החודשי שלכם. קבלו ייעוץ מתאים לכך ובדקו שהביטוח תואם את סכום ההלוואה וכמו כן שגם העלויות בהתאם. שוק הביטוח הוא מאוד תחרותי וגם שם תוכלו לגלם חיסכון בהוצאות.
חברת קשת משכנתאות ופיננסיים בע”מ היא מומחית בתחום המשכנתאות והביטוח ותוכל להציע לכם טיפול מקצועי בתחומים אלו הכולל ייעוץ וליווי למחזור משכנתא קיימת וושירות שאתם עדיין לא מכירים.