מי צריך יועץ משכנתא
נניח שאנחנו נותנים לכם עכשיו וביד מיליון שקל להשקעה בכל דבר שתרצו ובאמת אין לכם שום מושג בכספים ובהשקעות בכלל. יתכן ולא תפנו לייעוץ? סביר להניח שכן. כל שכן כאשר מדובר במשכנתא שלכם. אתם מקבלים הלוואה מאוד גדולה שתשפיע על כל היבטים של ההתנהלות הכלכלית המשפחתית לעשרות שנים קדימה, האם יש מקום לטעויות? האם כדאי לקחת את הסיכון? האם באמת ברור לי מה המשמעויות של מהלך מהסוג הזה? האם המצב הפיננסי שלי באמת מאפשר לי להיכנס להתחייבות כל כך ארוכה? והשאלה הגדולה: האם כדאי לקבל את הייעוץ הזה מהגורם שמלווה לנו את הכסף?
פקידי הבנק עושים את עבודתם נאמנה. הם מחויבים לבנק שבו הם עובדים. הם צריכים לעמוד ביעדי מכירה נוקשים של הלוואות. כך יוצא שאנשים בודדים מוותרים על ייעוץ חיצוני. פונים לגורמים הבנקאיים לבד, ללא אינפורמציה מספיקה, ללא ידע מספיק, נענים בדרך מאוד מיוחדת ומניפולטיבית שיוצרת אצל הפונה בלבול רב: מסלולים, ריביות ודריביות, מסלולים משתנים וקבועים, צמודי מדד וגם כאלה שלו. בשורה התחתונה זה באמת מאוד לא ברור. אני בספק אם רו”ח מנוסה היה יכול להתמודד עם הנתונים האלה. לא לשכוח שמדובר על הלוואה של מיליון שקל.
אז מי באמת צריך ייעוץ משכנתאות?
בהלוואה כל כך גדולה ומשמעותית, שירותי ייעוץ משכנתאות זה לא רק הכרח. זה דבר מחויב. לכן אנחנו ממליצים לכל אחד לפנות לייעוץ משכנתאות מקצועי. המחיר שתשלמו ליועץ מקצועי בוא בטל, אם הוא יעשה את הייעוץ באופן מקצועי. יועץ כזה לא רק שיכול לחסוך לכם הרבה כסף במשכנתא, הוא יבנה לכם תמהיל הלוואה שהוא נכון עבורכם, גם אם הוא הרבה פחות טוב לבנק.
אין ספק שחוסר הידע של האדם הפשוט הוא בבחינת רווח גדול לגורמים שמלווים את הכסף. על גבו שלו ושל האחרים, הבנקים ממנפים את הכסף שלהם וצוברים רווחים מאוד גדולים.
בשנים האחרונות יש מגמה יותר חיובית אצל האנשים כן לפנות לחברות ייעוץ חיצוניות ובעיקר כאשר מדובר בהלוואות גדולות, אך עדיין הרוב הגדול של הלקוחות מגיעים לבנקים בעצמם.
מעט המלצות לסיכום:
1. פנו לייעוץ משכנתאות מקצועי וחיצוני.
2. קבלו המלצות לפני שהתקשרתם עם חברה כלשהי. בחרו חברה עם ניסיון רב שנים בתחום.
3. מחיר הייעוץ הוא לא שיקול באיזה יועץ לבחור. ייעוץ משכנתאות לא מקצועי יכול לגרום לנזק גדול.
4. בדקו היטב מה התמורה שאתם מקבלים בעבור התשלום שאתם משלמים לחברת הייעוץ? עשו סקר שוק וקבלו החלטה מושכלת.